Originele Medicare versus Medicare Advantage kiezen

Of u nu nieuw bent bij Medicare of uw plan wilt wijzigen tijdens de Medicare Open Inschrijvingsperiode (15 oktober – 7 december), u moet een belangrijke beslissing nemen. Is Original Medicare of Medicare Advantage de juiste keuze voor u? Om uw keuzes te begrijpen, moet u begrijpen hoe ze verschillen.

Hoe ze verschillen?

Original Medicare verwijst naar deel A en deel B, de delen van Medicare die voor het eerst werden vastgesteld door de socialezekerheidsamendementen van 1965. Het wordt vaak beschouwd als traditionele Medicare. Het programma wordt beheerd door de federale overheid, in tegenstelling tot particuliere verzekeringsmaatschappijen.

In eenvoudige bewoordingen dekt deel A intramurale zorg die u ontvangt in een ziekenhuis, een verblijf in een bekwame verpleeginstelling (SNF) na een intramurale ziekenhuisopname, hospicezorg ongeacht uw locatie en een beperkt aantal thuisgezondheidsdiensten.

Deel B omvat bijna al het andere, van bezoeken aan uw zorgverlener tot bloedonderzoek tot procedures en röntgenfoto’s. Hoewel een beperkt aantal medicijnen onder deel B valt, biedt Original Medicare over het algemeen geen dekking voor geneesmiddelen op recept buiten het ziekenhuis. Mensen moeten een apart deel D-geneesmiddelenplan op recept zoeken voor de dekking van hun medicijnen.

Medicare Advantage (deel C) ontstond pas in de Balanced Budget Act van 1997. Het was eerst bekend als Medicare+Choice voordat het zich ontwikkelde tot het programma dat we nu kennen. Deel C omvat alles wat deel A en deel B doen, maar kan ook aanvullende voordelen bieden. Sommige Medicare Advantage-plannen bevatten ook voordelen voor geneesmiddelen op recept uit deel D.

Medicare Advantage wordt beheerd door particuliere verzekeringsmaatschappijen in plaats van door de federale overheid. In een poging om de uitgaven van het Medicare Trust Fund te verlagen, probeerde de overheid de zorgkosten te verschuiven naar de particuliere sector. Verzekeringsmaatschappijen sluiten een contract met de overheid om deel te nemen aan het Medicare Advantage-programma en de overheid betaalt het plan een maandelijkse toelage voor elke begunstigde die zich aanmeldt. Dat bedrag is afhankelijk van hun gezondheid en risicofactoren. De verzekeringsmaatschappij besteedt dat geld naar eigen inzicht.

Moet u kiezen voor Original Medicare of een Medicare Advantage-plan?

Voordelen van Original Medicare

In 2018 gebruikten meer dan 59 miljoen mensen Medicare. Veertig miljoen van die begunstigden kozen Original Medicare voor hun zorgbehoeften.

Toegang tot een breder netwerk van aanbieders: Original Medicare heeft een landelijk dekkend netwerk van aanbieders. Het beste van alles is dat dat netwerk niet beperkt is op basis van waar u woont, zoals bij Medicare Advantage. Het enige dat u hoeft te doen, is een zorgverlener kiezen die Medicare gebruikt. Als u een zorgaanbieder vindt die ook een opdracht accepteert, wat betekent dat ze ook akkoord gaan met het Medicare Fee-schema dat elk jaar wordt vrijgegeven, nog beter. Dat betekent dat ze u gratis preventieve diensten kunnen aanbieden en u niet meer in rekening kunnen brengen dan wat Medicare aanbeveelt.

Houd er rekening mee dat er zorgverleners zijn die Medicare gebruiken, maar die geen opdracht accepteren. Ze kunnen u een limiet in rekening brengen voor bepaalde (en zelfs alle) diensten tot 15% meer dan Medicare aanbeveelt. Om een ​​Medicare-aanbieder bij u in de buurt te vinden, kunt u Physician Compare raadplegen, een zoekmachine die wordt aangeboden door de Centers for Medicare and Medicaid Services.

Mogelijkheid om aan te vullen met een Medigap-plan: terwijl de meeste mensen gratis deel A-premies krijgen (zolang zij of hun echtgenoot 10 jaar in door Medicare belaste dienstbetrekking hebben gewerkt), wordt aan iedereen een deel B-premie in rekening gebracht op basis van hun jaarinkomen. Er zijn ook eigen risico’s, co-assurantie en copays om te overwegen. Voor elke ziekenhuisopname rekent Deel A een co-assurantie aan en voor niet-ziekenhuiszorg betaalt Deel B slechts 80% voor elke dienst, waardoor u 20% uit eigen zak betaalt.

Deze kosten kunnen snel oplopen, zeker als iemand een chronische medische aandoening heeft of een nieuwe ziekte krijgt. Dat is waar een Medicare Supplement-plan, ook wel een Medigap-plan genoemd, in het spel kan komen. Deze toeslagplannen dekken de gezondheidszorg niet rechtstreeks, maar helpen om alle kosten te betalen die Original Medicare op tafel legt, dat wil zeggen eigen risico’s, co-assurantie, copays en zelfs spoedeisende zorg in het buitenland. Ga naar Medicare.gov om beschikbare plannen in uw regio te vinden. Houd er rekening mee dat u geen Medigap-plan mag hebben op hetzelfde moment dat u een Medicare Advantage-plan hebt.

Geschiktheid voor Medicare-spaarprogramma’s: een Medigap-abonnement is mogelijk niet voor iedereen een betaalbare optie. Voor mensen die moeite hebben om te betalen voor Original Medicare, kunnen Medicare Savings-programma’s ook helpen. Er zijn vier plannen beschikbaar die u kunnen helpen uw deel A-premies te betalen, evenals uw deel B-eigen risico’s, co-assurantie, copays en premies. De federale overheid zal naar uw jaarinkomen en uw vermogen kijken om te bepalen of u in aanmerking komt voor deze programma’s. Neem contact op met het Medicaid-kantoor van uw staat of bel 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) om u aan te melden. U kunt een aanvraag ook online downloaden. Het is belangrijk op te merken dat alleen mensen op Original Medicare in aanmerking komen voor deze programma’s.

Voordelen van Medicare Advantage

Bijna 20 miljoen Amerikanen, een derde van alle Medicare-begunstigden, waren in 2018 ingeschreven voor een Medicare Advantage-plan.

Uitgebreide dekkingsopties: het verbaast mensen vaak dat Original Medicare mogelijk niet alles betaalt wat u nodig heeft. Veelvoorkomende artikelen en diensten die veel mensen nodig hebben naarmate ze ouder worden, zoals corrigerende lenzen, kunstgebitten, gehoorapparaten en langdurige verpleeghuiszorg, worden niet gedekt. Medicare Advantage-plannen mogen daarentegen aanvullende voordelen aan hun plannen toevoegen. Traditioneel omvat dat diensten die direct gezondheidsgerelateerd zijn. In 2020 zullen de Centers for Medicare en Medicaid Services die voordelen uitbreiden met items die mogelijk niet direct gezondheidsgerelateerd zijn, maar die wel van invloed kunnen zijn op iemands gezondheid. Sommige Medicare Advantage-abonnementen bieden bijvoorbeeld rideshare-services om mensen naar afspraken met zorgverleners te brengen of kunnen maaltijdbezorgservices thuis uitbreiden. Deze nieuwere voordelen zijn van toepassing op mensen met bepaalde chronische medische aandoeningen.

Spoedeisende zorg in het buitenland: Een extra voordeel dat het vermelden waard is, is spoedeisende zorg in het buitenland. Original Medicare dekt wel spoedeisende zorg die wordt ontvangen langs Amerikaanse grenzen, op cruiseschepen binnen zes uur van een Amerikaanse haven, en voor rechtstreekse reizen tussen Alaska en de continentale VS, maar buitenlandse reizen worden verder niet gedekt. Medicare Advantage-plannen kunnen dat bereik uitbreiden als een van hun aanvullende voordelen. Als dat het geval is, kunnen Medigap-plannen ook dekking bieden voor spoedeisende zorg wanneer u in het buitenland reist. Een begunstigde zal moeten beslissen of Original Medicare met een Medigap-plan of een Medicare Advantage-plan alleen hen een betere dekking zou bieden voor hun reisbehoeften.

Maximale bestedingslimieten uit eigen zak: de Affordable Care Act vereiste dat particuliere gezondheidsplannen limieten stelden voor eigen uitgaven. Dit was om particuliere verzekeringen te ontmoedigen om te profiteren van hun begunstigden. Voor Medicare Advantage-abonnementen zijn die limieten vastgesteld op $ 6.700 voor in-netwerkdiensten wanneer u een Health Maintenance Organization (HMO) -abonnement hebt en $ 10.000 voor gecombineerde binnen- en buiten-netwerkdiensten wanneer u een Preferred Provider Organization gebruikt ( PPO) plan. Maandelijkse premies zijn uitgesloten van dat bedrag, net als alle diensten die niet door Original Medicare zouden worden gedekt. Helaas betekent dit dat eventuele uitgaven aan aanvullende uitkeringen niet meetellen voor uw limiet. Uitgaven voor voorgeschreven medicijnen, zelfs als ze zijn opgenomen in uw Medicare Advantage-plan, worden ook afzonderlijk beschouwd. Nadat u het volledige bedrag aan contante uitgaven hebt uitgegeven, zal uw Medicare Advantage-plan verantwoordelijk zijn voor eventuele extra kosten gedurende de rest van het jaar. Original Medicare heeft geen eigen bestedingslimiet.

Een keuze maken

Denk niet dat u van de haak bent om deel B-premies te betalen, alleen omdat u Medicare Advantage gebruikt. U blijft deel B-premies betalen en u kunt ook een maandelijkse premie betalen voor uw Medicare Advantage-plan, hoewel sommige plannen premievrij zijn.

U kunt om financiële redenen kiezen tussen Original Medicare en Medicare Advantage, maar u kunt ook overwegen om toegang te krijgen tot bepaalde gezondheidsdiensten. Het belangrijkste is om de verschillen tussen elk type Medicare te begrijpen voordat u zich verbindt aan een plan voor het komende jaar. Onthoud dat u het volgende jaar altijd kunt overstappen op een ander abonnement tijdens Medicare Open Enrollment.