7 dingen die u moet weten over grootmoeders gezondheidsplannen

Toen de ACA in 2010 in de wet werd ondertekend, riep het op tot drastische veranderingen in de individuele en kleine collectieve zorgverzekeringsmarkten. Er is een bepaling in de wet ingebouwd om ervoor te zorgen dat plannen die al bestonden op 23 maart 2010 (de dag dat de wet van kracht werd) voor onbepaalde tijd van kracht blijven, zolang er geen significante wijzigingen in het plan werden aangebracht, en zolang de zorgverzekeraar het plan bleef aanbieden. Deze plannen zijn grootvaders en zijn vrijgesteld van veel van de vereisten van de ACA.

Maar de ACA hield geen rekening met individuele en kleine groepsplannen die van kracht werden na 23 maart 2010, maar voordat het grootste deel van de verzekeringsregels van de ACA in 2014 van kracht zouden worden. eind 2013 en worden vervangen door ACA-conforme dekking op dat moment, of uiterlijk, op hun verlengingsdatum in 2014.

Overgangshulp creëerde “grootmoeder” -plannen

Toen in de herfst van 2013, toen de uitwisseling van zorgverzekeringen op gang kwam – met aanzienlijke technische problemen – en toen annuleringsberichten voor de niet-conforme plannen in de mailboxen van de consumenten begonnen te verschijnen, bereikte de furie over de annuleringen van de plannen een hoogtepunt .

Als reactie hierop heeft de HHS een overgangsregeling uitgevaardigd die staten in staat stelde deze niet-grootvaderplannen opnieuw te verlengen tot 1 oktober 2014, waarbij de dekking van kracht bleef tot 30 september 2015.

Minder dan vier maanden later, in maart 2014, vaardigde HHS een verlenging van de overgangsregeling uit, waarbij staten de mogelijkheid kregen om deze plannen (de zogenaamde “overgangsplannen” of “grootmoederplannen”) te verlengen tot 1 oktober 2016, met dekking dat zou dan tot 30 september 2017 van kracht kunnen blijven.

Op 29 februari 2016 gaf CMS een extra verlenging uit waardoor grootmoederlijke plannen tot 31 december 2017 van kracht konden blijven. Sindsdien zijn er elk jaar verlengingen uitgegeven, met de meest recente begin 2021. Grootmoederlijke plannen kunnen tot 2022 duren, zolang de staat en de verzekeraar dit toestaan.

Dientengevolge bestaan ​​er in de meeste staten nog steeds individuele en kleine groepsplannen (hoewel hun aantal gestaag afneemt) die niet grootvaders zijn en ook niet volledig in overeenstemming zijn met de ACA.

Maar zoals altijd het geval is geweest, hebben verzekeraars de mogelijkheid om overgangsplannen te beëindigen en in plaats daarvan te vervangen door ACA-conforme plannen, zelfs in staten waar overgangsplannen kunnen worden verlengd.

Overgangsgezondheidsplannen

1. Grootmoederplannen zijn niet hetzelfde als grootvaderplannen. Ze hebben verschillende vereisten om te voldoen aan verschillende aspecten van de ACA, en ze mogen niet voor onbepaalde tijd van kracht blijven. Grootmoederlijke plannen hebben een vervaldatum, in tegenstelling tot grootvaderplannen, die – in theorie – voor altijd van kracht kunnen blijven als de vervoerders ervoor kiezen om die route te gaan (wat onwaarschijnlijk is). Maar het is ook opmerkelijk dat er al genoeg verlengingen zijn verleend om grootmoederlijke plannen te laten bestaan ​​voor bijna een extra decennium na hun aanvankelijk geplande einddatum. Mogelijk zien we extra verlengingen die duren totdat verzekeraars besluiten de polissen te beëindigen vanwege afnemende inschrijvingen.

2. Sommige staten hebben ervoor gekozen om grootmoederplannen helemaal niet toe te staan, andere beëindigden ze tegen 2016. Zelfs in staten waar grootmoederlijke plannen konden worden verlengd, beëindigden sommige luchtvaartmaatschappijen de plannen toch en vervingen ze door ACA-conforme dekking. De eerste overgangsregeling werd eind 2013 uitgevaardigd, toen sommige staten en vervoerders zo ver waren op het pad van ACA-implementatie dat ze besloten dat het niet in het belang van verzekerden zou zijn om op dat moment van koers te veranderen. In 15 staten en DC waren er in 2016 geen grootmoederplannen.

Hoewel de meeste staten hebben toegestaan ​​dat grootmoederplannen doorgaan, zijn er ten minste vier van die staten waar er geen grootmoederplannen meer bestaan ​​omdat luchtvaartmaatschappijen ervoor hebben gekozen om ze stop te zetten. En omdat mensen geen grootmoederplannen meer kunnen kopen, is de inschrijving voor deze plannen in de loop der jaren gestaag afgenomen.

3. Grootmoederplannen dekken preventieve zorg zonder kostendeling, maar zijn niet verplicht om de overige essentiële gezondheidsvoordelen van de ACA te dekken. De ACA begon te eisen dat alle gezondheidsplannen bepaalde preventieve zorg dekken zonder kostendeling (dwz gratis op het moment dat de service wordt verleend) voor alle planjaren die beginnen op of na 23 september 2010. Dit gold voor nieuwe en vernieuwende plannen, hoewel het niet van toepassing was op grootvaderplannen. Dus grootmoederlijke plannen die van kracht waren na 23 maart 2010, maar vóór 23 september 2010, moesten beginnen met het dekken van preventieve zorg zonder kostendeling vanaf hun eerste verlengingsdatum. En alle grootmoederplannen die op of na 23 september 2010 van kracht waren, omvatten preventieve zorg zonder kostendeling vanaf het begin.

4. Grootmoederplannen kunnen niet meer worden verkocht. Grootmoederplannen zijn plannen die in werking zijn getreden na 23 maart 2010, maar niet later dan 1 oktober 2013, of in sommige staten, 31 december 2013. Na dat moment was het niet langer mogelijk om een ​​plan te kopen en het te laten grootmoeder beschouwd. Toen januari 2014 eenmaal rond was, konden er geen kleine groep of individuele grote medische plannen worden verkocht (ook niet buiten de beurs) als ze niet volledig in overeenstemming waren met de ACA.

5. Grootmoederplannen komen niet in aanmerking voor subsidies of belastingverminderingen voor kleine bedrijven. Ze worden niet op de beurs verkocht, wat betekent dat ze niet in aanmerking komen voor premiesubsidies. Als u een individueel plan met een grootmoeder hebt, betaalt u zelf de volledige premie (tenzij uw werkgever een gezondheidsvergoedingsrekening heeft aangemaakt om u een deel van de kosten te vergoeden).

6. Als uw grootmoederplan uw reeds bestaande voorwaarden uitsloot, is die bepaling nog steeds van toepassing. Vanaf 2012 hadden 32 staten geen wetten voor het uitgeven van garanties en sommige verzekeraars hielden lijsten bij van maximaal 400 voorwaarden die iemand zouden vrijstellen van verzekerd zijn door hen. En in veel staten kan een kleine groepsdekking worden uitgegeven met hogere premies op basis van de medische geschiedenis van de groep. Hoewel dat niet langer het geval is voor nieuwe plannen, zijn de voorwaarden van uw grootmoederplan ongewijzigd – als het uw reeds bestaande aandoening uitsloot of u een hogere premie in rekening bracht vanwege uw medische geschiedenis, is dat nog steeds van toepassing.

7. Wanneer je grootmoederplan eindigt (of wordt verlengd), heb je toegang tot een speciale inschrijvingsperiode. Zelfs als uw zorgplan eindigt buiten open inschrijving, kunt u zich op dat moment nog steeds inschrijven voor een nieuw plan, zonder dekkingstekort. Volgens de richtlijnen die CMS in 2021 heeft uitgegeven, mogen grootmoederplannen tot 1 oktober 2022 worden verlengd, maar de dekking moet uiterlijk op 31 december 2022 worden beëindigd.

Staten die nog steeds grote plannen hebben, hebben de mogelijkheid om dit naar eigen goeddunken toe te staan ​​of niet, en de einddatum van 31 december 2022 zou heel goed opnieuw kunnen worden verlengd in toekomstige federale richtlijnen. Maar als uw gezondheidsplan dit schema volgt en uw plan tot eind 2022 laat bestaan, kunt u zich tijdens de open inschrijvingsperiode inschrijven voor 2023-dekking (in de meeste staten is dat van 1 november 2022 tot 15 december , 2022), en hebben een naadloze dekking onder een ACA-compatibel abonnement dat op 1 januari 2023 van kracht wordt.

Maar als uw plan nog steeds een niet-kalenderjaarschema heeft (het loopt bijvoorbeeld van juni tot mei en wordt elk jaar op 1 juni verlengd), kan uw verzekeraar ervoor kiezen om het plan op de verlengingsdatum te beëindigen in plaats van het met een gedeeltelijk jaar verlengen en het van kracht laten blijven voor de rest van 2022. In dat geval heb je toegang tot een speciale inschrijvingsperiode waarin je een nieuw plan kunt kiezen, veroorzaakt door het verlies van dekking, dat is een kwalificatiewedstrijd.

Daarnaast heb je ook een speciale inschrijvingsperiode waarin je een nieuw, ACA-conform plan kunt kiezen, als je niet-kalenderjaar grootmoeder (of grootvader) plan halverwege het jaar wordt verlengd, zelfs als het plan niet eindigt op dat punt.

Als je nog steeds een grootmoederplan hebt, is het momenteel gepland om uiterlijk eind 2022 te eindigen, afhankelijk van de regels die je staat heeft aangenomen. En in de toekomst kunnen er mogelijk extra federale verlengingen worden uitgegeven, waardoor grootmoederlijke plannen kunnen worden verlengd tot 2023 of daarna.

Maar zelfs als dat gebeurt, kan uw verzekeraar toch besluiten om grootmoederplannen te beëindigen. Naarmate het aantal mensen dat voor deze plannen is ingeschreven afneemt, worden de administratieve kosten per persoon hoger. En hoewel mensen met deze plannen medische acceptatie hebben ondergaan toen ze zich voor het eerst aanmeldden, is het nu meer dan zeven jaar geleden dat iemand zich inschreef voor die plannen. De medische verzekering loopt dus ‘af’ – de deelnemers aan deze plannen worden ouder en zijn niet per se zo gezond als enkele jaren geleden, en de claimkosten kunnen toenemen.

En zelfs als uw grootmoederplan in aanmerking komt voor een nieuwe verlenging, moet u er rekening mee houden dat het misschien niet in uw eigen belang is om het te verlengen. Controleer nogmaals de nieuwe abonnementsopties die voor u beschikbaar zijn als vervangingen.

De nieuwe plannen zijn uitgebreider, en hoewel ze meestal hogere premies voor de volledige prijs hebben, zijn er premiesubsidies beschikbaar in de zorgverzekeringsbeurs die een deel van die kosten zullen compenseren. En voor 2021 en 2022 heeft het American Rescue Plan de subsidies groter en breder beschikbaar gemaakt. Zelfs als u in het verleden keek en niet in aanmerking kwam voor subsidie, zou u kunnen ontdekken dat u dat nu wel bent. Dus voordat je ervoor kiest om je grootmoederplan te behouden (ervan uitgaande dat dat een optie is), moet je ervoor zorgen dat je je huiswerk hebt gedaan en alle beschikbare keuzes hebt vergeleken.